Перейти к содержимому 
Ley 10/2010 · SEPBLAC · Стандарты FATF · Защита бизнеса
Причины блокировки и правовая база
Испанские финансовые институты действуют под строгим контролем регулятора SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias) и в соответствии с Законом Ley 10/2010 о предотвращении отмывания денежных средств. Банки обязаны применять меры усиленной осмотрительности (due diligence), что часто приводит к заморозке операций.
1. Просрочка документов KYC (Know Your Customer)
Истечение срока действия карты резидента (TIE/NIE), необновленная налоговая декларация (Declaración de la Renta, Modelo 200 или Modelo 100) или отсутствие актуальной формы 036/037.
2. Подозрительные транзакции и стандарты FATF
Поступление крупных платежей из-за рубежа, резкое увеличение оборотов, нетипичные контрагенты или операции, не соответствующие изначально заявленному профилю деятельности компании.
3. Отсутствие первичной документации
Переводы без привязки к конкретным договорам, инвойсам или актам приема-передачи (delivery notes / albaranes).
НЕ отправляйте в банк разрозненные документы без сопроводительного правового письма (Explanatory Letter)! Хаотичные ответы лишь усиливают подозрения комплаенс-отдела и затягивают проверку.
Пакет документов и алгоритм действий
Для успешного прохождения проверки комплаенс-отдела требуется подготовить минимально достаточный пакет документов, соответствующий международным стандартам FATF:
- Первичная документация: Действующие контракты, выставленные и оплаченные инвойсы, а также транспортные/закрывающие акты (delivery notes / albaranes).
- Банковская история: Полные банковские выписки компании за последние 12 месяцев с четким отображением движения средств.
- Структура владения: UBO-декларация (декларация о конечном бенефициарном владельце) и официальная корпоративная схема структуры группы.
- Explanatory Letter: Сопроводительное юридическое письмо с правовым обоснованием легитимности операций и детальным описанием бизнес-модели.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Сколько времени занимает разблокировка?
При комплексной юридической подготовке и грамотно составленном Explanatory Letter наш реальный практический результат составляет разблокировку за 8 рабочих дней.
Что делать, если банк полностью игнорирует обращения?
В таких случаях направляется официальное юридическое требование через Burofax с уведомлением о намерении подать жалобу в Банк Испании (Banco de España).
Может ли банк расторгнуть договор в одностороннем порядке?
Да, в рамках Ley 10/2010 банк имеет право закрыть счёт, однако он обязан перевести остаток ваших средств на любой другой указанный вами банковский счёт.
Запишитесь на срочную консультацию к финансовым адвокатам:
📞 +34 696 85 95 47 | 🌐 igorlapchynskyi.com
