Перейти до вмісту 
Ley 10/2010 · SEPBLAC · Стандарти FATF · Захист бізнесу
Причини блокування та правова база
Іспанські фінансові установи діють під суворим контролем регулятора SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias) та відповідно до Закону Ley 10/2010 про запобігання відмиванню коштів. Банки зобов’язані застосовувати заходи посиленої обачності (due diligence), що часто призводить до замороження операцій.
1. Прострочення документів KYC (Know Your Customer)
Завершення терміну дії картки резидента (TIE/NIE), неоновлена податкова декларація (Declaración de la Renta, Modelo 200 або Modelo 100) або відсутність актуальної форми 036/037.
2. Підозрілі транзакції та стандарти FATF
Надходження великих платежів з-за кордону, різке збільшення оборотів, нетипові контрагенти або операції, що не відповідають початково заявленому профілю діяльності компанії.
3. Відсутність первинної документації
Перекази без прив’язки до конкретних договорів, інвойсів або актів приймання-передачі (delivery notes / albaranes).
НЕ надсилайте до банку розрізнені документи без супровідного правового листа (Explanatory Letter)! Хаотичні відповіді лише посилюють підозри комплаєнс-відділу та затягують перевірку.
Пакет документів та алгоритм дій
Для успішного проходження перевірки комплаєнс-відділу необхідно підготувати мінімально достатній пакет документів, що відповідає міжнародним стандартам FATF:
- Первинна документація: Чинні контракти, виставлені та оплачені інвойси, а також транспортні/закриваючі акти (delivery notes / albaranes).
- Банківська історія: Повні банківські виписки компанії за останні 12 місяців із чітким відображенням руху коштів.
- Структура власності: UBO-декларація (декларація про кінцевого бенефіціарного власника) та офіційна корпоративна схема структури групи.
- Explanatory Letter: Супровідний юридичний лист із правовим обґрунтуванням легітивності операцій та детальним описом бізнес-моделі.
Часті запитання (FAQ)
Скільки часу займає розблокування?
При комплексній юридичній підготовці та грамотно складеному Explanatory Letter наш реальний практичний результат становить розблокування за 8 робочих днів.
Що робити, якщо банк повністю ігнорує звернення?
У таких випадках направляється офіційна юридична вимога через Burofax із повідомленням про намір подати скаргу до Банку Іспанії (Banco de España).
Чи може банк розірвати договір в односторонньому порядку?
Так, у межах Ley 10/2010 банк має право закрити рахунок, однак він зобов’язаний переказати залишок ваших коштів на будь-який інший вказаний вами банківський рахунок.
Запишіться на термінову консультацію до фінансових адвокатів:
📞 +34 696 85 95 47 | 🌐 igorlapchynskyi.com
